Кто-то с радостью, потому что переехал в собственное жилье, кто-то с отчаянием, потому что не рассчитал свои силы. И я прекрасно понимаю, что доля семей, которая может себе позволить на 10 – 20 лет ипотечный кредит, невелика. Именно для увеличения этой доли и работает ипотека с господдержкой. Что это такое и как ее получить? Ответы ищите в этой статье.
- молодые семьи с детьми или без них,
- семьи с двумя и более детьми,
- молодых ученых,
- военных,
- вынужденных переселенцев и др.
В статье нет смысла описывать условия предоставления льгот по всем категориям граждан. В этом случае статья превратится в настоящий трактат, усиленный научными и юридическими терминами. Неподготовленные читатели просто не осилят ее. А подготовленные – обратятся к первоисточнику, т. е. к нормативному акту.
Моя задача – доходчиво объяснить условия реализации наиболее распространенных на сегодня ипотечных программ. Это в первую очередь ипотека для военных, молодых семей и семей с детьми.
Но прежде чем перейти к аналитическому обзору, давайте вместе с вами найдем ответ на вопрос, какие цели ставит государство, помогая отдельным гражданам приобрести жилье в ипотеку:
- Поддержка самых незащищенных слоев населения, для которых оказывается неподъемной ставка в 9 – 11 % и первоначальный взнос в 10 – 30 %. Это, конечно, молодые семьи с детьми или без них, у которых пока нет счета в банке, высокооплачиваемой должности и недвижимости в собственности. Это люди, которые вынуждены покинуть по разным причинам свои города и страны. Это граждане, перед которыми у государства есть определенные обязательства в силу специфичности их профессии.
- Развитие жилищного строительства, которое может стать локомотивом вывода экономики всей страны из кризиса. Потому что подтягиваются жилищно-коммунальное хозяйство, транспортная сеть, производство строительных материалов, банковская сфера и еще около 70 отраслей.
- Снижение социальной напряженности в обществе. В стране, в которой 45 % населения нуждаются в жилье или в его улучшении, это достойная цель.
А вот теперь можно переходить и к рассмотрению ипотечных программ с господдержкой.
Программы с господдержкой
Что значит военная ипотека? Это льготное кредитование военнослужащих. Для получения права на жилищный заем военнослужащий должен быть участником накопительной ипотечной системы (НИС). Кто и на каких условиях может в нее войти?
Кредит выдается на приобретение:
- готовой или строящейся квартиры в новостройке,
- жилья на вторичном рынке,
- дома с земельным участком.
Участники программы – это офицеры, служащие по контракту. Более подробно категории участников расписаны в схеме.
Главные преимущества программы:
накопление на специальном счете денежных средств, который заводится на каждого участника НИС и пополняется из федерального бюджета;
оплата за счет него первоначального взноса и дальнейшее погашение ипотечного займа до достижения военнослужащим возраста 45 лет.
Механизм работы НИС представлен на схеме.
Алгоритм получения и погашения кредита:
- Через 3 года членства в НИС военнослужащий получает свидетельство на заем. Срок его действия – 6 месяцев.
- Выбирает банк из аккредитованного списка. Сейчас в нем 15 организаций. ? Посмотрите сравнительную таблицу условий и включите собственный фильтр. Не торопитесь с выбором. Изучите требования банков к заемщикам, приобретаемому жилью, список необходимых документов.
- Выбор жилья на первичном или вторичном рынке самостоятельно или с помощью посредников.
- Подписание документов и перечисление первоначального взноса.
- Государственная регистрация сделки с обременением в пользу РФ и банка.
- Окончательный расчет с продавцом недвижимости с помощью ипотечного кредита, средств накопительного счета и личных денег военнослужащего.
- Погашение займа за счет бюджета.
Жилье может приобретаться не только за счет накоплений на счете в системе НИС, но и с учетом личных денежных средств военнослужащего. Государство погашает ипотеку весь срок кредитования, который прописан в свидетельстве, но только до достижения военнослужащим 45 лет.
Семейная ипотека
Я назвала данный вид ипотечного кредитования семейной ипотекой, и она объединила сразу 2 вида поддержки:
- Молодым семьям.
- Семьям с двумя и более детьми.
По программе для молодых семей государство предоставляет социальные субсидии на оплату:
- по договору купли-продажи жилья, в том числе экономкласса на первичном рынке;
- первоначального взноса за ипотеку;
- по договору строительства дома;
- долга и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
- по договору о долевом участии в строительстве.
Молодая семья получает право на государственную поддержку на основании свидетельства, которое выдает соответствующий субъект РФ. Для того, чтобы иметь заветную бумагу, администрация региона должна включить молодую семью в программу.
Кому дают и условия получения:
- Семья может быть полная и неполная, с детьми или без них. Возраст одного из супругов – не более 35 лет.
- Семья состоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
- Она имеет источники доходов, достаточные, чтобы погашать кредит, который превышает социальную субсидию.
Размер социальной выплаты:
- 30 % от средней стоимости жилья для семьи без детей;
- 35 % – для семей с одним или более детей.
На размер социальной выплаты влияет площадь жилья:
- для семьи из 2 человек – 42 кв. м;
- для семьи из 3 и более человек – 18 кв. м на человека.
Если заметили, то социальная выплата рассчитывается от средней стоимости жилья. Как она рассчитывается?
Средняя стоимость жилья = Норматив 1 кв. м по региону х Площадь жилья
Норматив ежеквартально, специальным приказом Минстроя РФ, устанавливается по России и по субъектам РФ. Например, по Ивановской области (я там живу) на 3 квартал 2018 года он составил 32 529 руб. за кв. м, по Москве – 91 670 руб.
Приведу конкретный пример расчета социальной субсидии:
- Молодая семья из г. Иваново без детей может рассчитывать на:
- Молодая семья из г. Москвы из 3 человек (родители и 1 ребенок) получит от государства:
2-я программа поддержки семей с двумя и более детьми начала работать с 1 января 2018 г. Она предлагает получить кредит под 6 % годовых. На какие моменты надо обратить внимание, если хотите взять ипотеку по низкой ставке:
- Эта ипотека доступна не только молодым семьям, но и всем другим семьям, где после 01.01.2018 г. родится 2-й, 3-й и т. д. ребенок.
- Льготный процент действует не весь срок кредитования, а только 3 года, если родился 2-й ребенок, и 5 лет, если 3-й и последующий ребенок. После льготного периода ставка составит 9,25 %.
- Первоначальный взнос никто не отменял. Он стартует от 20 %. Материнский капитал тоже может участвовать.
- Кредит предоставляется только на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке у юридического лица, готовых или строящихся по договору о долевом участии или договору подряда.
- Заемщики должны быть гражданами РФ.
- Минимальная сумма займа – 500 000 руб., а максимальная для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 12 000 000 руб., для остальных регионов – 6 000 000 руб.
Ипотеку для семей с детьми выдает не любой банк, а только аккредитованный государством для участия в программе. На портале Дом.рф есть полный перечень.
Обратите внимание, что ставка 6 % доступна только в случае личного страхования (жизни и здоровья). Эта процедура хоть и является добровольной, но при отказе от страховки, ваша ставка автоматически увеличивается.
Социальная ипотека для молодых специалистов Подмосковья
Почему я решила сделать обзор социальной программы, которая реализуется Правительством Московской области? Уверена, что среди читателей есть жители многих других регионов РФ, которые хотят читать о своих ипотечных программах. Дело в том, что московская ипотека рассчитана не только на жителей области, но и на тех, кто хочет перебраться в Подмосковье. А таких немало.
Основные параметры ипотеки:
- Программа предусматривает выдачу кредитов на покупку квартир для людей, кто имеет востребованные в московском регионе профессии: учителя, врачи, ученые.
- Правительство в размере 100 % оплачивает стоимость квартиры, а проценты гасит заемщик.
- Срок кредита ограничивается 10 годами, именно на такой срок должен быть заключен трудовой договор с конкретным государственным учреждением, которое соглашается принять молодого специалиста на работу.
- Квартиры могут приобретаться на первичном и вторичном рынках.
- Площадь квартиры, купленной для 1 человека должна быть не менее 33 кв. м, двух – 42 кв. м, трех и более – по 18 кв. м на человека.
- Заемщики должны иметь российское гражданство, у них не может быть в собственности жилья в Московской области.
Требования к участникам в схеме.
Документы, которые должен оформить каждый участник программы:
Кроме этого комплекта, представитель каждой профессии предъявляет дополнительные документы. Например, документы о повышении квалификации, об ученых степенях и званиях, о научных публикациях, об актуальности научных достижений и т. д.
Этапы получения ипотечного кредита на льготных условиях:
- Обращение в профильное министерство с заявлением о включении в программу.
- После положительного решения заключение договора с работодателем на 10 лет.
- Получение свидетельства.
- Выбор банка и подбор квартиры.
- Получение кредита и покупка квартиры.
Молодым учителям, врачам и ученым, кто реализует свой потенциал в московском регионе, я думаю, стоит внимательнее присмотреться к программе.
Заключение
Бурный рост в стране объемов ипотечного кредитования в последнюю пару лет никак не связан с увеличением доходов граждан, что бы нам не говорили вышестоящие инстанции. Это мое личное мнение, не претендую на объективность. А связан рост в первую очередь со снижением процентной ставки по кредитам и развитием социальных программ господдержки.
Немало российских семей нашло в такой поддержке единственную возможность купить собственное жилье. Потенциал развития у ипотеки очень большой. Мы еще очень и очень отстаем от развитых стран. И не устаю повторять, что на ипотеке свет клином не сошелся, надо внедрять и другие механизмы решения жилищной проблемы. Что думаете об этом?
В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.
Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.
Формы государственного субсидирования
Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.
Часть расходов государство берет на себя.
Существует несколько форм социального субсидирования:
- Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
- Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
- Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.
Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.
Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.
Цели господдержки ипотеки
Суть программы в следующем:
- Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
- Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
- Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).
Пять выгодных программ
Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.
Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Молодая семья
Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.
Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:
- Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
- Для семей с детьми - 40%.
Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.
Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:
- справками о доходах (определенного уровня);
- документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).
Кредитование военнослужащих
Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.
Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.
Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.
Помощь молодым ученым и педагогическим работникам
Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.
Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.
Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.
Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.
Социальная программа
Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:
- Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
- Снижение процентной ставки за счет бюджета.
- Субсидирование первоначального взноса.
Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.
В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.
Материнские деньги
Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.
Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.
Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.
Общие условия всех госпрограмм в 2019 году
Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.
- Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
- Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
- Годовая ставка - до 12%
- Ипотека выдается только в государственной валюте.
- Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
- Обязательное страхование имущества.
- Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
- 32 кв. м. на одного гражданина;
- 48 - на двоих;
- на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.
Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году
В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.
Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.
Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.
Условия Сбербанка
Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:
- ставка 11,4%;
- оформление на сумму от 300 тыс. р.;
- максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
- первичный взнос - от 20%
- выдается гражданам от 21 года;
- ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.
«ВТБ»
Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.
Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:
- Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
- Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.
«Россельхозбанк»
Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.
Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.
При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).
«Новостройка»
Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:
- материнскими деньгами;
- налоговым вычетом.
Что такое налоговый вычет
Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.
Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.
Процентные выплаты подсчитываются таким образом:
Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.
Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:
450 000×13% = 58,5 тыс. р.
Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.
Банк Москвы
Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.
Дополнительные ипотечные расходы
К ним относятся:
- Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
- Оценка жилья (по договору).
- Приобретение страховых полисов.
Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов
Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.
Все действия строго расписаны. Выглядят они так:
Шаг 1: Сбор документов
Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.
Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.
Шаг 2. Подбираем банк
Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.
Шаг 3. Что будем покупать
Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.
Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.
Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.
Шаг 4. Оформление договора с банком
Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.
Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.
Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.
Шаг 5. Оформление собственности
После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.
Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.
До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.
Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.
Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.
Результаты ипотечных программ и перспективы развития
Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.
Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.
В указанном году она поднялась на 30%.
- Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
- Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
- График выплат лоялен.
- Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.
Отрицательные моменты
Минусы, к сожалению, преодолены не все.
- Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
- Список необходимых документов еще значителен.
- Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.
Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Ипотека с господдержкой
4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50 
Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.
Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.
На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:
- Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
- Ипотека под материнский капитал
- Социальная ипотека
- Военная ипотека
- Ипотека для молодой семьи
- Ипотека 6 процентов
- Реструктуризация ипотеки с помощью государства.
Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.
Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.
Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.
Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.
Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.
Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.
Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:
- Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
- Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
- Первый взнос завышен – 20%.
- Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
- Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.
Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.
Суть программы.
Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.
Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .
Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.
Социальная ипотека
Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.
Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).
Можно выделить ряд ключевых направлений:
- Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
- Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
- Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
- Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.
Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.
Военная ипотека
Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.
Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.
Молодая семья
Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.
«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.
Ипотека 6 процентов
В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.
Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.
Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.
Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.
Реструктуризация по ипотеке с помощью государства
Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?
С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.
В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.
Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.
Заключение
Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.
Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.
Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.
Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья. Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита. Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.
Что такое ипотека с господдержкой
Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются. Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе. Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.
До какого года действует
Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2019 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы. С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.
Какие банки участвуют
Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:
- Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
- АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
- ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.
Господдержка
Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.
Льготный процент
На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.
Возмещение части стоимости жилья
При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.
Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.
Льготный займ
Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:
- субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
- льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
- государственные программы;
- региональная программа помощи покупки жилья.
Кредитование с государственной поддержкой
Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:
- программа «Молодая семья»;
- военная ипотека;
- спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
- материнский капитал;
- налоговый вычет;
- рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.
"Молодая семья"
Молодая семья - одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%. Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.
Требования к заемщикам:
- возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
- отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).
Для военных
Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2019 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:
- офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
- мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
- льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
- в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.
Для многодетных семей
Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.
Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:
- семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
- члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
- семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Для бюджетников
Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:
- преподавателям в школах и ВУЗах;
- врачам;
- военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
- молодым ученым.
Условия ипотеки
Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу. Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке. Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.
Оформление
Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.
Какие документы нужны
Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:
- паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
- при наличии детей – их свидетельства о рождении;
- свидетельство о заключении брака;
- выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
- справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
- другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.
Выбор банка
Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.
При выборе банка лучше обращать внимание на:
- процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
- размер кредита и срок его действия;
- величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
- можно ли внести досрочное погашение;
- требования к потенциальному собственнику;
- возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.
Сегодня вы узнаете:
- Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
- Кто может получитьипотеку на льготных условиях;
- Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.
Что значит ипотека с господдержкой
Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.
Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?
На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.
Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.
Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.
Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.
Суть государственной поддержки заключается в следующем:
- Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
- Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
- Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
- Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).
Почему ипотека с государственной помощью популярна
Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.
Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:
- Сниженная процентная ставка . Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
- Государство работает только с надёжными банками . В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
- Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы . Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
- Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой . За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
- Прозрачная политика банка по ипотечным счетам . Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.
Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.
Кто может воспользоваться поддержкой от государства
Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.
К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:
- Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
- Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
- Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
- Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).
К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:
- Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
- Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
- На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
- При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
- Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
- Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
- Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
На каких условиях можно получить льготную ипотеку
Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.
Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:
- Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
- Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
- Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
- Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
- Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
- Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
- Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
- В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.
В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:
- Получение низкого процента по ипотеке;
- Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).
А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.
Оформляем ипотеку с государственной поддержкой
Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.
Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.
К таковым относятся:
- Паспорт;
- Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного за последние 6 месяцев службы);
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- Военный билет (если требуется);
- Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
- Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
- Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
- Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).
Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.
Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:
- Выбор объекта для покупки . Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
- Поиск банка . Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
- Сбор документов по требованию банка ;
- Оформление ипотечного соглашения . На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
- Страхование объекта недвижимости . Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
- Перевод средств на счёт застройщика . При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
- Регистрация сделки в регпалате . На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.
Выбираем банк с лучшими условиями
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.
Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.
| Банк | Ставка, в % | Первоначальный взнос в % | Срок ипотеки в количестве лет |
| Сбербанк | от 10,4 | от 15 | до 30 |
| ВТБ 24 | от 10,9 | от 15 | до 30 |
| Россельхозбанк | от 10,25 | от 20 | до 30 |
| Газпромбанк | от 10,2 | от 10 | до 30 |
| Открытие | от 11,25 | от 20 | до 30 |
| Райффайзенбанк | от 11 | от 15 | до 25 |
| Уралсиб | от 10,4 | от 10 | до 25 |
Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.
При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.
На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.
