Где взять займ для погашения просроченного кредита. Где взять кредит на погашение других кредитов

На платежеспособность клиента могут оказать влияние различные факторы. Ими могут быть: смена работы, болезнь, переезд и даже самая обычная лень. Большинство из них исчезают после нескольких штрафных платежей, но некоторые так просто не проходят. В этом случае нужно будет взять кредит на погашение кредита в другом банке.

Если внимательно рассматривать политику финансовых организаций по отношению к займам, можно с уверенностью утверждать, что они всегда готовы идти на очень серьезные уступки при условии полной откровенности со стороны заемщика. Так получается не из-за любви кредиторов к людям, а из-за их личного интереса. Ведь любой проблемный займ становится таковым после первого же нарушения режима погашения и требует выделения большего количества резервных средств, что напрямую влияет на уровень доходов финансовой организации. Если не взять кредит на погашение кредита в другом банке, то он может перейти в раздел безнадежных. В этом случае придется привлекать коллекторов и оплачивать их услуги.

Как устроить каникулы

Прежде всего заемщик должен осознавать, что вот-вот начнутся проблемы с выплатами. Оценив их уровень, он может обратиться в банк за помощью за несколько недель до наступления трудных времен. Этого времени должно хватить для нахождения вариантов решения проблемы. Дополнительным бонусом в этом случае будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы по просроченным платежам или повышение ставки за нарушение одного из пунктов другого банка с помощью нового займа не решит основных проблем клиента, а вот освобождение от обслуживания программы на несколько месяцев - вполне. Обычно банк предлагает возможность не платить тело кредита некоторое время в случае смены места работы заемщика. Интересным фактом является то, что многие банки стали включать такую опцию в свой стандартный ипотечный договор.

В особо тяжелых случаях банк может предложить своему клиенту полную отсрочку по производимым платежам. В этом случае не стоит торопиться и брать кредит на погашение кредита в другом банке. Возможно, при предоставлении полных данных о финансовом состоянии заемщика организация предоставит возможность в течение 3-х месяцев вообще не совершать платежи без каких-либо штрафных санкций.

Рефинансирование

Сегодня можно повсюду увидеть рекламу с предложением от организации "Тинькофф банк". Погашение других кредитов за счет их денег представляется людям отличной возможностью. Однако это не совсем правильно. Для решения проблем по займу совсем не стоит брать в одной финансовой организации кредит на погашение кредита в другом банке. Идеальным выходом из этой ситуации будет оформление нового займа с более мягкими условиями и длительным сроком. При условии, что большая часть займа уже погашена, банк с удовольствием пойдет навстречу своему клиенту. Ведь в таком случае он получит больше денег и избавит себя от проблем найма коллекторов и обращения в суд для получения в собственность залогового объекта.

Популярнейшим вопросом в интернете является вопрос, где взять кредит на погашение кредитов других банков. Но каждый задающий его, при этом понимает, что особенность выдачи такого кредита будет сильно зависеть от вида кредитования, будь-то потребительский кредит, ипотека или микрозайм.

В данной статье мы проведем общий обзор и анализ банков, которые выдают кредиты на погашение кредитов других банков.

Но прежде, поговорим немного о самом кредитном продукте.

Кредит на погашение кредитов других банков – это абсолютно то же самое, что или абсолютно то же самое, что . Это вещи одного порядка.

Такой кредит выдается банком заемщику с той целью, чтобы он закрыл текущий долг по кредитам или микрозаймам в другой кредитной организации.

Из этого утверждения вытекает масса практических особенностей такого перекредитования.

Особенности

Процесс получения кредита на погашение кредитов других банков обладает следующими особенностями:

заемщик не от хорошей жизни ищет такой кредит, скорее всего заемщик уже не в состояние самостоятельно заработать деньги на покрытие своих долгов
чаще всего перекредитование способствует только одному – еще большему погружению в еще большие долги
реже попадаются заемщики, которые реально способны грамотно воспользоваться перекредитованием и способны раз и навсегда закрыть свои долги, поэтому они и ищут, где взять кредит на погашение других кредитов на выгодных условиях
основное псевдо преимущество рефинансирования состоит в том, что заемщик может снизить свой ежемесячный платеж и тем самым облегчить свою ежемесячную долговую нагрузку (это является одной из форм типичной российской )
но при перекредитование срок кредитного договора значительно увеличивается, а процентная ставка не сильно снижается
в результате растяжения срока кредитования снижается ежемесячный платеж
а общая переплата по кредитному договору возрастает
кредит на погашение кредитов других банков сам по себе предполагает закрытие старого кредитного договора и оформление нового в новом банке
при перекредитование новая кредитная организация переводит сумму займа напрямую в тот банк, где у вас долг
возможная разница между новым кредитом и долгом выдается заемщику на руки
чаще всего банки выдают значительно большие суммы для перекредитования, чем у вас есть долг

Требования

Но взять кредит для погашения других кредитов не так-то просто. И не только из-за того, что таких специализированных кредиторов совсем немного. Главная загвоздка состоит в весьма жестких требованиях, предъявляемых непосредственно к заемщику.

Основные требования к заемщику:

у вас должна быть хорошая кредитная история, как ее проверить,
у вас не должно быть просрочек по текущему кредиту
ежемесячная долговая нагрузка на ежемесячный доход не более 50%
возраст погашаемого кредита не моложе 3-12 месяцев
и целый ряд требований к недвижимости (если речь идет об ипотеке)

Документы

Если вам нужен кредит для погашения других кредитов, то будьте готовы предоставить новому кредитору следующие документы:

заявление на получение кредита
паспорт гражданина РФ
копия кредитного договора
график платежей
справки 2НДФЛ и 3НДФЛ
трудовая книжка
документы на квартиру (для перекредитования ипотеки)

Процесс

Прежде чем приступить к обзору банков, где взять кредит на погашение других кредитов, предоставим читателям инструкцию об этапах процесса получения такого кредита:

самое главное, наиглавнейшее – найти банк, который одобрит вам перекредитование при вашей ситуации (это действительно сложно)
далее, собираете необходимые документы на основании требований банка, который вы нашли
подаете документы вместе с заявкой на кредит на погашение кредитов других банков сотруднику банка
если вам одобрили перекредитование, являетесь на подписание кредитного договора
получаете деньги, а точнее их получает банк, которому вы должны
в случае с ипотечным кредитованием все немного сложнее, требуется собрать больше документов, процесс выглядит дольше, но в целом суть остается такая же (единственное серьезное отличие – квартиру придется переоформить на нового кредитора )

Кредит на погашение кредита

Ниже мы приведем список банков, где можно взять кредит на погашение кредитов других банков, по актуальности на 2015-2016 год.

Наименование	Сумма	Ставка	Срок месяцев
Сбербанк	до 1 000 000 руб	от 17%	до 60
ВТБ 24	до 1 000 000 руб	от 17,5%	до 60
Ситибанк	до 1 000 000 руб	от 18%	до 60
Росэнергобанк	до 25 000 000 руб	от 17%	до 60
БинБанк	до 3 000 000 руб	от 20%	до 84
Татфондбанк	до 1 500 000 руб	от 25,9%	до 84
Восточный Экспресс Банк	до 500 000 руб	до 22%	до 60
Ренессанс Кредит	до 500 000 руб	от 20,5%	до 36
Уральский Банк	до 1 000 000 руб	от 21%	до 84
Связь Банк	до 1 000 000 руб	от 16%	до 60
Тинькофф Банк	до 300 000 рублей	от 24,9%	кредитная карта
Россельхозбанк	до 1 000 000 руб	от 18,5%	до 60
Открытие Банк	до 800 000 руб	от 17,8%	до 60
Хоум Кредит Банк	до 500 000 руб	от 19,9%	до 60
МКБ	до 1 500 000 руб	от 16%	до 180
Юниаструм Банк	до 600 000 руб	от 18,9%	кредитная карта

Кредит для погашения ипотеки

Кредит для погашения ипотеки или рефинансирование ипотеки, это вам не «Юрьев День», здесь нужно все считать и несколько раз по кругу.

НА ЗАМЕТКУ! Рефинансировать даже потребительский кредит выгодно, если разница в процентных ставках будет не менее 2 пунктов , а срок кредитования увеличивается не сильно (да и то, выгода будет незначительной). Для ипотеки такая разница должна составлять от 4 процентных пунктов . То есть нужно ловить «вилку» между разницей в процентных ставках и разницей в сроках кредитного договора.

Если у вас ипотека под 14% годовых, то нужно искать кредит для погашения ипотеки со ставкой 10% и ниже.

Но тут сразу есть одно «НО» – если какой-то банк заявляет в своих рекламных материалах, что выдает ипотеку под 9,5% , это не значит, что именно вам он одобрит кредит с такой ставкой . Вы сами прекрасно знаете, что на ставку кредитования влияет масса ваших параметров.

Есть ли смысл менять шило на непроверенное мыло?

Но за спрос денег не берут! С определенной периодичностью можно пробовать фильтровать рынок банковских продуктов, может что выгодное и появится.

Для особо заинтересованных граждан в поиске кредита на погашение ипотеки, мы дадим необычный совет – довольно часто, даже ваш банк опускает и поднимает ставки по ипотеке на основании динамики движения рынка на вновь оформляемые кредиты, и в таком случае можно попросить кредитное учреждение опустить ставку и вам .

Для этого напишите на руководство банка прошение с просьбой понизить ставку в виду того, что вы являетесь хорошим заемщиком, исправно и давно платите кредит и все такое.

Как это ни странно, но многим заемщикам удалось таким образом снизить процентную ставку , и необходимость в смене банка отпала.

Банк	Сумма	Ставка	Срок в годах
Альфа Банк	до 60 000 000 руб	от 13%	до 25
Сбербанк	до 80% оценочной стоимости	от 13,75%	до 30
ВТБ 24	до 90 000 000 руб	от 12%	до 50
Банк Москвы	до 8 000 000 руб	от 10%	до 30
Тинькофф Банк	до 99 000 000 руб	от 10,9%	до 30
Банк Жилищного Финансирования	до 8 000 000 руб	от 14,9%	до 20
Открытие Банк	до 8 000 000 руб	от 11,9%	до 30
Транскапиталбанк	до 8 000 000 руб	от 11,9%	до 25
Металлинвестбанк	до 8 000 000 руб	от 11,9%	до 25
Россельхозбанк	до 8 000 000 руб	от 11,9%	до 30

Кредит на погашение микрозаймов

В общем и целом, кредит на погашение микрозаймов получить очень сложно , а точнее так – миллионы россиян пытаются найти место, где одобрят кредит на погашение микрозаймов, но найти не могут. Днями и ночами бороздят тонны сайтов разнообразных кредитных учреждений, оформляют заявки, а в ответ тишина.

Все просто!

Если человек перешел на микрозаймы, значит, либо банки ему кредит никогда не одобряли (в силу множества причин), либо недавно перестали одобрять из-за просрочек и кредитной загруженности. И в силу этого заемщик пытается перекредитовать банковские кредиты микрозаймами (бывает и такое безумие).

То есть в кредитной иерархии по уровню гуманизма и цивилизованности на первом месте стоят кредиты от банков, все остальные кредитные учреждения – это уже полный «трэш», полная долговая яма со ставками 1500% годовых и больше. Как можно и где можно перекредитовать этот ужас? И надо ли это делать?

СОВЕТ! Мы настоятельно рекомендуем прекратить поиски кредитов на погашение микрозаймов . Во-первых, потому что банки не перекредитовывают микрозаймы , скорее МФО перекредитовывают банки, а не наоборот, поскольку после МФО остается «выжженная земля», там уже нечего перекредитовывать. И, во-вторых, микрозаймы в принципе не возможно перекредитовать, у них же ставка 2% в день и бешенные штрафные санкции . Кто возьмется рефинансировать такие условия?

Прекратите заниматься ерундой, найдите в себе силы и закройте этот микрозайм своими средствами , пока совсем не погрязли в долгах.

Спрашивает Посетитель

У меня есть 2 кредита, но я не могу платить их вовремя, не совпадает зарплата с числом. Где можно взять 1 кредит, чтобы закрыть другие кредиты?

Здравствуйте! Иногда у заемщика действительно возникает мысль о том, чтобы взять еще один кредит для погашения других кредитов. И на вопрос: «можно ли так делать», мы отвечаем – «можно»! А иногда даже нужно.

Смогут ли Вам предоставить кредит в одном банке, для того чтобы Вы смогли погасить кредит в другом банковском учреждении?

Как бы там ни было, но большинству современных кредитно-финансовых учреждений абсолютно без разницы, на что Вы хотите потратить деньги. Процесс займа на погашение кредита не будет ничем отличаться от собственно предыдущей процедуры первого кредита.

Кроме того, в России начали развиваться программы рефинансирования кредитов. Это специальные банковские программы, целью получения финансов в которых, является непосредственно погашение взятого ранее кредита.

Эти программы помогут получить меньший процент ставки или помогут в случае переоформления объекта залога. Благодаря рефинансированию, заемщик может полностью или за счет оформления нового займа.

Как взять кредит чтобы закрыть другие кредиты?

К обращаются зачастую только в двух случаях: когда заемщик попал в затруднительное финансовое положение и не имеет возможности выплачивать ежемесячное погашение основного платежа по кредиту.

И второй случай – если заемщик решил сэкономить на проценте кредитной ставки и переплату по займу сделать минимальной. Однако следует обратить внимание на то, что если Ваш текущий кредит по условиям договора не предполагает возможности досрочного погашения, то смысл рефинансирования полностью пропадает.

Поэтому, прежде чем решать вопрос погашения кредитов при помощи рефинансирования, внимательно прочитайте договор и выясните, есть ли у Вас такая возможность, потому что лишь при возможности досрочного погашения кредита Вы можете получить максимальный экономический эффект от проделанной финансовой операции.

Кредитование настолько прочно вошло в нашу жизнь, что стало настоящим спасением для тех, кто хочет жить здесь и сейчас, не откладывая приятные покупки на потом. Наличием большого числа займов сегодня уже никого не удивишь, у некоторых их даже не 2-3, а 5 более, поэтому нередки ситуации, когда денег, чтобы в какой-то момент перестает хватать. Конечно, каждый человек понимает, что оплачивать его придется, однако, иногда выплатить заем не получается из-за изменившейся жизненной ситуации. Тогда актуальным становится вопрос, где взять кредит на погашение других кредитов? Такая ссуда поможет сократить ежемесячный платеж и привести финансовый баланс доходов и расходов в норму.

Взять кредит для погашения других кредитов можно разными способами. Это может помочь, если полученный ранее займ был взят под большой процент, и сейчас вы хотите получить деньги на более выгодных условиях.

Также на больший срок, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Хотеть, но не мочь выплатить все долги – неприятно, но банки идут навстречу клиентам, которые сознательно относятся к своему финансовому положению, а не прячутся от кредиторов и не бегут от проблем, допуская все новые и новые просрочки.

Взять новую ссуду

Решая, где взять кредит чтобы погасить другие кредиты, многие, в первую очередь, пытаются брать новые ссуды либо под более выгодный процент, либо, просто, в той компании, которая одобрит заявку, даже несмотря на не самые выгодные условия. Данный способ будет идеальным вариантом для решения проблемы высоких процентов по одному уже имеющемуся займу.

Выбирая, в каком банке взять кредит, обратите внимание на предложения с минимальными процентными ставками, чтобы перекредитоваться на выгодных условиях и сократить переплату. Этот способ подойдет и в том случае, если ежемесячный платеж по существующему заему для вас слишком высок. Оформив новую ссуду на более длительный срок, вы снизите размер ежемесячных выплат, что станет облегчением для семейного бюджета.

А вот брать потребительский банковский заем наличными для погашения большого числа предыдущих кредитов – плохая идея.

Во-первых, банки предоставлять такие заемы не торопятся. При решении о том, давать или нет новую ссуду, сотрудники финансовой организации изучат вашу кредитную историю, где увидят наличие большого числа долгов. Если даже не брать в расчет тот факт, что подобное обстоятельство является большим риском для банка, им будут учтены все уже имеющиеся ежемесячные выплаты, плюс сумма, которую вам придется возвращать по новому кредиту. Совокупность всех затрат не должна превышать 40% от дохода, чего не всегда удается достичь. Кроме того, если соблазн возьмет верх, и часть денег из нового кредита вы потратите, то рискуете попасть в долговую яму, из которой выбраться будет крайне сложно.

Оформить рефинансирование

Ища информацию о том, какие банки дают кредит для погашения других кредитов, стоит обратить внимание на организации, предоставляющие услугу рефинансирования. Она заключается в том, что дающий новый кредит банк знает о ваших долгах и готов предоставлять средства на их погашение. При этом, потратить их вы можете исключительно на эти цели. После того, как все предыдущие обязательства будут закрыты, погашаться будет лишь задолженность в компании, которая производила рефинансирование.

Это оптимальный вариант, если кредитов несколько, и все они оформлены в разных компаниях. Давать займы под рефинансирование долгов выгодно, поскольку банк получает нового клиента и начинает получать проценты, лишая конкурентов части прибыли. Благодаря этому, подобные займы даются под низкие процентные ставки, а срок кредитования доходит до 5 лет, что позволит перекрыть большую сумму долга, одновременно подобрав комфортный для кошелька ежемесячный платеж.

Где взять займ на погашение других долгов?

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов? Если речь идет о рефинансировании, сегодня подобную услугу готовы предоставить многие компании.

Выбирая, в каком банке можно заключить выгодную сделку, стоит обратить внимание на крупные финансовые структуры с надежной репутацией.

В первую очередь, речь идет о таких гигантах отрасли, как «ВТБ24» и «Сбербанк». Ставки здесь начинаются от 11,8% годовых, что является просто подарком для тех, кто кредитовался по средним рыночным ставкам от 20% и выше. Перекрыть можно до 5 кредитов, кредитных карт, автокредитов и дебетовых карт с овердрафтом.

Удобно, что помимо суммы, необходимой для закрытия всех долгов, можно взять и денежные средства на любые цели для личного использования. В этом случае, в пакет необходимых документов будет входить справка о доходах, для классического рефинансирования достаточно будет паспорта и справок о состоянии кредитных счетов в сторонних банках. Конечно, самые выгодные условия для зарплатных клиентов банка, которые могут получить ссуду под более и без предоставления документов о платежеспособности. Также, для всех действует услуга понижения ставки, после того, как будет предоставлены справки о полном погашении всех долгов, на которые оформлялось рефинансирование.

Быть кому-то должным – неприятное чувство, которое становится еще и опасным для финансового благополучия, если речь идет о долгах перед банками. Впрочем, с учетом того, что сегодня на каждого жителя страны приходится, в среднем, по 3 кредита, банки идут заемщикам навстречу, предлагая рефинансирование. Услуга подойдет и тем, кто хочет снизить ставку по уже имеющемуся займу, и тем, кто не в состоянии в прежнем объеме выплачивать текущие долги.

Рефинансирование - оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.

Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.

Кредит на погашение кредитов в других банках

Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.

Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:

удобство - оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
выгода - новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
дополнительная сумма - многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.

Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно - внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.

Если рефинансируется ипотека, то . Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно - при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.

Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:

Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
Банк рассматривает обращение.
Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы - справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.

После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.

Займ на погашение просроченных кредитов

Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика - отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.

Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится - из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.

Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то - переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.

Финансовая помощь от государства в погашении кредита

Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.

Рассчитывать на государственное содействие могут:

родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
ветераны боевых действий;
граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
инвалиды или родители детей-инвалидов.

При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.

Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:

кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.

Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:

валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
неустойки будут списаны.

В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.

В каком банке можно взять деньги на погашение других кредитов

Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.

Сбербанк

Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.

Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования - 7 лет.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.

В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.

Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.